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¿Qué es el Datacrédito?

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¿Qué es el Datacrédito?

Es una unidad estratégica de negocios de la empresa Experian Colombia S.A. la cual está vigilada y supervisada por la Supertintendencia Financiera. Su objeto radica en brindar soluciones de información y administrar las principales centrales de información crediticia no solo en Colombia sino también en Venezuela y Perú. Datacrédito es una central de toda la información financiera y crediticia de las personas y compañías, su objetivo puntal es administrar información financiera, historial crediticio, información comercial y de servicios.

Dicha información hace referencia a la forma como las personas y compañías han cumplido con sus obligaciones de crédito y basado en ello es que se crea la historia de crédito de todos los colombianos. Basta solo con que la persona solicite un crédito, reciba una tarjeta de crédito, abra una cuenta de ahorro o adquiera un plan de telefonía celular para que desde este momento Datacrédito empiece a administrar toda esta información para conformar mes a mes la historia de crédito.

 

¿Que debo conocer sobre Datacrédito?

Es importante que conozca lo siguiente sobre Datacrédito:

1. En el momento que usted solicita un crédito, abre una cuenta de ahorro, adquiere un plan de telefonía, televisión por cable o Internet, esta dando la autorización para que Datacrédito conforme y administre su historial financiero y crediticio.

2. Datacrédito no es el que otorga o niega los créditos, esta central de información solo suministra datos de la historia de crédito de las personas, con el objetivo de que las entidades de crédito la utilicen como herramienta de estudio y análisis para decidir si aprobar o denegar sus servicios.

3. Nadie puede tener acceso a su información financiera y crediticia sin su propia autorización, es usted el encargado de autorizar a las entidades de crédito para que puedan acceder a esta información.

4. Datacrédito actualiza mes a mes toda su información financiera y crediticia, por eso es importante que usted conserve un buen hábito de pago en todas sus obligaciones para mantener las puertas abiertas.

5. Toda su información financiera y crediticia está a disposición de las empresas que consulten su historia de crédito, por esta razón es fundamental que usted sea cumplido en sus pagos y no conserve ningún retraso debido a que esto será determinante para la entidad que quiera otorgarle un crédito o servicio.

6. Si usted requiere acceder a su información contenida en Datacrédito puede hacerlo a través de Internet o de forma presencial acudiendo a las oficinas de esta entidad.

 

¿Durante cuánto tiempo permanece la información financiera y crediticia de las personas en Datacrédito?

Información positiva: La información positiva hace referencia a los buenos hábitos de sus pagos en todas sus obligaciones. Tanto la información de carácter positivo, así como la de los datos que corresponden a obligaciones ya canceladas Datacrédito las mantendrá en su base de datos de manera indefinida. Información negativa La información negativa hace referencia a los retrasos en el pago de una obligación. Este dato negativo permanecerá registrado en Datacrédito por el doble del tiempo que estuvo en mora una vez la persona haya pagado la obligación. Si la mora fue igual o superior a dos años, este dato negativo tendrá una permanencia de cuatro años contados a partir de la fecha de pago. (Art 13 ley 1266 de 2008 sentencia C-1011)

 

¿Sabía usted que Datacrédito le asigna un puntaje o score de crédito?

El puntaje o score de crédito corresponde a un modelo estadístico que Datacrédito determina para pronosticar la probabilidad de cumplimiento de una persona en el pago de cualquier obligación. Este puntaje tiene un rango que va de 150 a 950 puntos, a mayor puntaje, menor es el riesgo crediticio que tiene una persona para incumplir en sus pagos, por lo que se hace atractivo para la entidad financiera.

Es importante que usted tenga en cuenta que este puntaje o score de crédito es analizado por todo el mercado financiero para determinar el nivel de riesgo o la probabilidad que tiene una persona para incumplir en el pago de su obligación y así aprobarle, negarle o cambiarle las condiciones a su solicitud crédito.

 

¿Qué debo hacer para mejorar mi score o puntaje crediticio?

¿Tiene usted un crédito con alguna entidad financiera? ¿Tiene un plan de telefonía celular? ¿Tiene un plan de televisión y de internet? ¿Tiene tarjetas de crédito? ¿Tiene muchos o pocos productos financieros? ¿Ha pagado a tiempo todas estas obligaciones? ¿Nunca ha tenido un producto financiero? Pues bien, toda esta información hace referencia a su comportamiento financiero y es usada por Datacrédito para determinar el score o puntaje crediticio de las personas. La información que determina su puntaje contempla las siguientes características:

  • Experiencia crediticia.
  • Productos de crédito que tiene o ha tenido.
  • Endeudamiento.
  • Cumplimiento o hábitos de pago en las obligaciones que tiene o ha tenido.
  • Portafolio de productos de la persona

Tenga en cuenta que su score o puntaje le sirve para determinar qué tan atractivo es usted a nivel crediticio al momento de solicitar un crédito o producto con alguna entidad prestadora de un bien o servicio.

ABCFinanzas.com le brinda las siguientes recomendaciones para que mantenga o mejore su puntaje crediticio. ¿Cómo mejorar mi puntaje crediticio?.

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