Conéctate con nosotros

Finanzas personales

Pasos para proyectar tu vida financiera

Publicado

on

Pasos para proyectar tu vida financiera

Cuanto hubieras querido que en la escuela te hayan formado en finanzas personales y te hayan explicado los pasos para proyectar tu vida financiera, seguramente hubieras avanzado más rápido y clarificado muchas cosas que incluso apenas estás logrando aclarar. De hecho al proyectar tu vida financiera es un reto y desafió al que nos enfrentamos sin importar nuestra edad o el nivel de ingresos. Cuando proyectas tu vida financiera lo que realmente estás haciendo es establecer un estilo de vida acorde a los ingresos que esperas ir obteniendo, metas y deseos que anhelas.

Contar con un proyecto de vida financiero tiene una gran ventaja, te ayudan a saber hacia dónde van tú y tu dinero, te permite estar enfocado, ir por el camino correcto, centrarte en el objetivo, trabajar por un propósito y esto seguramente te mantendrá motivado y emocionado por los logros que vas obteniendo poco a poco. Lo más importante es arrancar para ir disfrutando de esos avances, porque la meta en si misma se compone de todos los logros que se van alcanzando en el camino, por eso ABCFinanzas.com ha preparado para ti los siguientes pasos para proyectar tu vida financiera:

  •  Tus ahorros:

Ponte las pilas desde ya, establece un monto mínimo de ahorro mensual y anual teniendo en cuenta las metas que tienes a corto, mediano y largo plazo. El ahorro es disciplina, es un ejercicio de constancia, pero si no lo haces desde ya lo único que genera y provoca esto es que alcanzar esas metas y deseos sea cada vez más difícil. El ahorro es uno de esos pasos para proyectar tu vida financiera elementales, cruciales, que no puedes obviarlo bajo ninguna circunstancia.

Advertisement

En el siguiente artículo comprenderá la relación que existe entre las finanzas personales y la edad: Las finanzas personales y el ciclo de vida.

  • No mezcles muchas cosas al tiempo:

Siempre debes tener presente los gastos y obligaciones que tienes actualmente y los que tendrás en el mediano y largo plazo, para esto traza una línea de tiempo y ubica las obligaciones actuales que tienes así como los gastos que vendrán en el tiempo, y si se ubican o agrupan mucho en el mismo tiempo quiere decir que debes prepararte y tomar acciones cuanto antes, no dejes que llegue el momento para que empieces a solucionar sobre la marcha y se te desordenen tus finanzas. Una recomendación es realizar un presupuesto de efectivo personal para identificar cuanto provisionar de forma mensual para aquellos gastos y obligaciones que vendrán con el tiempo. Conozca como hacerlo en el siguiente artículo: Pasos para realizar un presupuesto personal.

  • Hoy, mañana y después:

Lo primero que debes hacer para proyectar tu vida financiera es determinar lo que quieres hacer, hacia donde quieres ir, por esta razón realiza una lista de las cosas que deseas, es decir tus metas a corto (menos de un año), mediano (entre 2 y 5 años) y largo plazo (más de 5 años). Es importante que cada deseo o meta lo enuncies de la siguiente manera: «me compraré un portátil en un año» «pagaré el crédito de vehículo que adquirí en 3 años» «Abriré mi negocio en menos de un año». Cuando las tengas, intenta armar una línea de tiempo con cada plan.

  • Tu retiro:

Considera cual quieres que sea tu estilo de vida y para lo que te alcanzará el ahorro si es que ya tienes uno en este momento para tu retiro, o ¿acaso llegará un momento donde no necesitemos trabajar? por supuesto que no, precisamente este es tu retiro, pero tienes que empezar a preocuparte y trabajar por este objetivo desde ya, a menos que te veas trabajando a los 57 años si eres mujer o a los 62 si eres hombre lo cual no te recomendamos.

  • Tus inversiones:

Ya hemos mencionado que debes tener una visión clara hacia dónde quieres ir tú y tu dinero, ahora lo que debes tener muy claro es que debes destinar cierta parte de tus ingresos para acumular un capital importante que te lleve a cumplir esas metas. Después de esto, lo que te falta es crear una estrategia para maximizar tus recursos a través de la inversión, necesitas que tu dinero genere más dinero, que trabaje por sí solo. Con seguridad podrás alcanzar de forma más rápida esas metas y deseos, caminarás a pasos agigantados.

  • Tus emergencias:

Cuando hablamos de proyectar tu vida financiera, nos referimos a visualizar tu estilo de vida en el corto, mediano y largo plazo, estamos visualizando a futuro, por eso es importante considerar las emergencias, los imprevistos, aquellas situaciones que se nos sale de control y que no estaban en nuestras cuentas. Empieza por formar un fondo de emergencias, luego un seguro de vida y gastos médicos. En el siguiente artículo le explicamos qué es un fondo de emergencias: Fondo de emergencias.

Le recomendamos leer el siguiente artículo relacionado: Consejos para manejar sus finanzas.

Clic para comentar

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Consumo inteligente

Retiros gratuitos de cuentas de ahorros

Publicado

on

Retiros gratuitos de cuentas de ahorros

El xx de diciembre de 2017 la presidencia de la República de Colombia sancionó la Ley xxxx, por medio de la cual se obliga a los establecimientos de crédito a fijar, al menos, un canal gratuito para efectuar retiros de recursos captados a través de contratos de depósito en cuentas de ahorro.

Para los autores de la ley:

“la actividad financiera es enormemente lucrativa, lo que justifica que a los ahorradores -que son el sostén del crecimiento de la banca colombiana- no se les cobre por el retiro de sus depósitos”

El contenido de la Ley, por la cual se dictan medidas relacionadas con los contratos de depósito de dinero en cuentas de ahorro con depósitos mensuales inferiores a 3 smlmv.

Advertisement

Artículo 1°. Los establecimientos de crédito deberán ofrecer a todos los titulares de cuentas de ahorro con depósitos mensuales iguales o inferiores a 3 salarios mínimos legales mensuales vigentes (smlmv), a título gratuito, al menos una forma, segura y sin limitación de montos, de retiros electrónicos. Los establecimientos de crédito ofrecerán para estas cuentas de ahorro, la posibilidad de efectuar mínimo dos (2) retiros en cajeros automáticos y una consulta de saldo mensuales a título gratuito.

Parágrafo. La Superintendencia Financiera velará por el cumplimiento de este deber legal por parte de los establecimientos de crédito y dará prelación al trámite de las quejas que se presenten por su incumplimiento.

Artículo 2°. La presente ley rige desde su promulgación y deroga todas las disposiciones que le sean contrarias.

En la actualidad, cualquier banco o entidad financiera le puede estar cobrando un determinado porcentaje al cuentahabiente por cada retiro que este haga de su cuenta de ahorros, incluso dentro de la red de cajeros de la propia entidad. También se le cobra al usuario por la libreta o el talonario que requiera el cliente para sus retiros.

Con la entrada en vigencia de esta nueva Ley, las entidades financieras deberán ofrecer alternativas  para que el usuario haga retiros de su cuenta de ahorros sin que esto tenga valor o deba cancelar algo por ello, incluso sin que esa libreta o talonario le cueste.

Vale la pena considerar que la Superintendencia Financiera será la que vele por el cumplimiento de esta norma.

Cobros por retiros en cajeros automáticos

Estos son algunos de los cobros que realizan las entidades financieras al momento de retirar dinero por medio de los cajeros electrónicos:

Sigue leyendo

Conceptos básicos financieros

Modificación de créditos según circular externa 026

Publicado

on

¿En qué consiste la modificación de créditos?

Según la circular externa 026 de la Superintendencia financiera de Colombia, la persona que tenga un crédito en una entidad financiera podrá realizar una solicitud de modificación de créditos, la cual consiste en realizar una ampliación de plazo que disminuya la cuota y que esta por supuesto esté acorde a la nueva capacidad de pago del cliente, el beneficio radica en que este cambio no le generará de inmediato una marca de reestructuración en las centrales de información.

Requisitos para acceder a la modificación de créditos:

Si usted está pasando por una situación económica que le impide cumplir con el pago de su obligación, puede solicitar la modificación de créditos para que le amplíen el plazo y de esta manera le disminuya su cuota, tenga en cuenta que debe cumplir con los siguientes requisitos para acceder a este alivio financiero:

  • Si tiene un microcrédito o un crédito de consumo no puede estar en mora por más de 60 días, si tiene un crédito de cartera comercial no puede estar en mora por más de 90 días. Dicho atraso o mora tuvo que haberse registrado en los últimos 6 meses con corte al cierre del mes anterior. Esto quiere decir que si hoy 13 de septiembre está solicitando la modificación de créditos, la entidad financiera tomará como corte el 31 de agosto, analizando de esta manera los últimos 6 meses (Febrero – agosto), tiempo en el cuál debió presentarse el atraso para que pueda cumplir con este requisito.
  • Advertisement
  • Debe estar de acuerdo con la modificación a realizarse en el crédito, la cual consiste en que debe disminuir la cuota.
  • Debe tener capacidad de pago, es decir que demuestre que tiene como responder a la nueva cuota que le quedará.
  • El crédito que se está solicitando modificar no puede ser un crédito ya reestructurado o que tenga dicha marca en las centrales de riesgo.

¿En qué consiste la reestructuración del crédito?

Según la circular externa 026 de la Superintendencia financiera de Colombia, si el titular del crédito no puede sustentar la fuente de pago o no tiene como responder a la nueva cuota (en caso que se le esté validando la opción de modificación), el alivio será a través de reestructuración. Tenga en cuenta que un crédito se puede reestructurar máximo hasta 2 veces en toda su vigencia, con 6 meses de tiempo entre dichas reestructuraciones. En este orden de ideas, la diferencia que existe entre la modificación de créditos y la reestructuración es que esta última genera una marca de «reestructuración» en centrales de riesgo, lo que significa que si usted intenta adquirir un crédito o servicio en una entidad que consulte o valide su información en las centrales de información, encontrarán que actualmente usted tiene un crédito reestructurado, lo que puede interpretarse como problemas de liquidez y posiblemente dicha entidad le niegue la solicitud por ver en usted un riesgo de impago.

También le puede interesar: centrales de riesgo.

¿Cuándo se otorga el alivio por modificación de créditos o reestructuración?

En los casos que usted acuda a la entidad financiera a solicitar un alivio o solución a sus problemas de atraso en la cuota del crédito, la primera opción siempre será la de modificación de créditos, por el beneficio de no quedar marcado en las centrales de riesgo. Es decir que si usted intenta adquirir un crédito o servicio en una entidad que consulte o valide su información en las centrales de información, encontrarán que actualmente usted tiene un crédito que paga sin inconveniente, y posiblemente en este caso dicha entidad le apruebe la solicitud porque se refleja un buen comportamiento de pago. De igual forma, tenga en cuenta que la entidad podrá efectuar la modificación de créditos siempre y cuando cumpla con los requisitos mencionados anteriormente.

Para los créditos que tienen un codeudor, si el titular de la obligación no tiene capacidad de pago para responder a dicha modificación, pero quien aporta el dinero es el codeudor que sí tiene la capacidad de responder, el alivio en este caso siempre será reestructuración, así el codeudor esté involucrado en la cuota del crédito. El análisis financiero siempre deberá ser el del titular del crédito, no puede ser reemplazado en el análisis por los datos del codeudor.

Lea también: Refinanciación de un crédito.

Sigue leyendo

Finanzas personales

¿Cómo clasificar tus gastos personales?

Publicado

on

En este artículo aprenderá a cómo clasificar tus gastos personales para que tenga claridad de estos y logre tener un mayor control. Tenga en cuenta que el control de sus gastos es un elemento poderoso dentro de sus finanzas personales, para que logre un bienestar y tranquilidad en su vida financiera.

Dentro de tus finanzas personales existe una herramienta elemental que no te puede faltar indudablemente para que lleves una vida financiera tranquila, este es el presupuesto, donde se clasifican elementos como los ingresos que recibes mes a mes, las deudas, obligaciones, ahorro y gastos que debes asumir. Por consiguiente, los gastos se convierten en el elemento más importante dentro de tu presupuesto, porque si tienes claro y conoces cuáles son tus gastos, probablemente podrías controlar lo que has planteado en tu presupuesto y de esta manera cumplir lo determinado en este.

En el siguiente artículo le explicamos cómo realizar un presupuesto personal: Pasos para realizar un presupuesto personal.

¿Cómo se clasifican tus gastos personales?
Advertisement

Si logras conocer e identificar cómo clasificar tus gastos personales podrás controlarlo más fácilmente y cumplir con lo que has planteado en tu presupuesto. Los gastos se clasifican de 3 formas:

  • Gastos fijos:

Los gastos fijos son aquellos necesarios, que están presentes en el día a día y que tú requieres para poder subsistir y responder a tus necesidades básicas. Al decir que son necesarios para tu supervivencia no quiere decir que no se pueda hacer nada para controlarlos, lo que se quiere decir es que debes igualmente realizar un análisis previo para revisar si algunos de esos gastos se pueden eliminar, y en caso de no poder eliminarlos entonces poder reducirlos. Ten en cuenta que cuando tienes un presupuesto de gastos reducido estás logrando trabajar en reducir endeudamiento o generar más ahorro con el dinero que sobra al recortar dichos gastos. De esta manera los gastos fijos se convierten en el elemento más importante dentro de tu presupuesto para que aprendas a cómo clasificar tus gastos.

Aprenda con el siguiente artículo a cómo distribuir sus ingresos: La ecuación financiera personal. 

  • Gastos variables:

Los gastos variables son aquellos gastos que se presentan en los meses pero que de alguna manera se podría prescindir de ellos. Por esta razón es importante que dentro de tu presupuesto, identifiques cuáles son esos gastos variables para que o bien puedas eliminarlos o puedas reducirlos.

  • Gastos ocasionales:

Los gastos ocasionales son aquellos que se presentan una o dos veces al año, como el pago del semestre de la universidad, el seguro de tu vehículo, impuestos, entre otros.

ABCFinanzas.com le recomienda que revises cuál es tu estructura de gastos, para que analices si están pesando demasiado dentro de tu presupuesto, y en caso de que estén pesando mucho, debes reducirlos un poco, porque los gastos tienen la tendencia a subir cada vez más y el ingreso a ser lineal. Por consiguiente si los gastos tienden a subir en el tiempo y los ingresos a ser lineales, debes estar atento a saber que vas hacer en el futuro para que no afectes tu bienestar financiero. Por esta razón siempre es recomendable trabajar con una estructura de gastos bastante ajustada porque por sí solos irán creciendo en el futuro, y si sabes que van a crecer, podrás irte preparando, por eso utiliza una herramienta financiera como lo es el presupuesto, el cual te ayudará increíblemente para que planees tu vida financiera y con seguridad no tendrás problemas financieros con el tiempo.

Sigue fortaleciendo tus finanzas personales en el siguiente artículo: Consejos para manejar tus finanzas.

Sigue leyendo

Administración financiera

Finanzas personales

Tendencias