Finanzas personales

¿Por qué tomar un “Gota a Gota” no le conviene?

gota a gota
Google

¿Por qué tomar un “Gota a Gota” no le conviene?

La exigencia de papeles, los diferentes requisitos, y el tiempo que toma sacar un crédito con una entidad bancaria son algunas de las razones por las cuales las personas y algunos comerciantes prefieren tomar créditos informales con los llamados “gota a gota”. Muchas personas no conocen los riesgos y sobrecostos que estos préstamos traen consigo, por ello ABCfinanzas.com dedica este espacio para explicarle por qué tomar un “gota a gota” no le conviene.

 

¿Qué es un “Gota a Gota”?

Los “Gota a Gota” o también conocidos como “agiotistas” son prestamistas informales los cuales ceden ciertas cantidades de dinero a quien lo necesite, estos se caracterizan por prestar diversos montos de dinero, sean elevados o no a un interés que puede alcanzar el 20% mensual y sin necesidad de los trámites que se requieren en los bancos. Es importante recalcar que el interés cobrado se maneja bajo la modalidad de interés simple.

 

Razones por la cuales tomar un “Gota a Gota” no le conviene

Las tasas elevadas y problemas de seguridad son algunas de las razones por las cuales tomar un “Gota a Gota” no le conviene, sin embargo no son las únicas, a continuación encontrará otras razones:

El interés que cobran los “gota a gota” supera la tasa de usura, que es el máximo interés que la Ley permite cobrar por un préstamo o crédito, tanto a particulares como a entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera. Tenga en cuenta que los intereses que ofrecen son sobre el total de la deuda y no sobre el saldo.

Este tipo de crédito informal genera liquidez temporal pero nunca va a cambiar la situación de pobreza de quienes acceden a él. Lo anterior se debe a que algunos prestamistas informales le “extienden el plazo de pago” o le facilitan más dinero para que no pueda salir rápidamente y siempre quede endeudado de alguna u otra manera.

Las entidades financieras legales ofrecen múltiples alternativas de pago en caso de que el usuario no cuente con la posibilidad de hacer frente a la deuda en las condiciones inicialmente pactadas. Por ejemplo: Refinanciación del crédito, compra de cartera, etc.

Cuando usted no encuentra la forma para pagar por el dinero que le prestaron, es cuando la situación se puede agravar, gracias a los chantajes y extorsiones a los que puede llegar a estar expuesto si no paga, en ocasiones el cobro se hace atentando contra la integridad de las personas y en casos extremos, amenazando la vida del deudor o la de su familia.

Para comprender mejor por qué el tema de los intereses que cobran los “Gota a Gota” es tan alarmante ABCfinanzas.com le suministra el siguiente ejemplo:

1

 

Como se puede observar en comparación con los “Gota a Gota”, los bancos son la entidad más rentable y segura para solicitar un préstamo de dinero, pues los intereses son menores y el pago de la deuda se reduce notoriamente.

Vale la pena considerar que un crédito bancario puede presentar costos adicionales asociados con el producto financiero de su elección, sin embargo, cuenta con garantías y el monto total a pagar nunca es superior al de un “gota a gota”.

 

¿Qué hacer para evitar los “Gota a Gota”?

He aquí algunas recomendaciones para evitar tomar créditos informales:

1. Si desea solicitar un préstamo, antes de acudir a un “Gota a Gota” lo primero que debe hacer es indagar en el sector bancario varias alternativas de crédito, para así elegir la que mejor se ajuste a sus necesidades.

2. Tenga en cuenta que no solo las entidades bancarias otorgan créditos. Los fondos de empleados, cooperativas o cajas de compensación familiar son otras opciones a la cuales puede recurrir.

3. Si usted es propietario de una empresa familiar, pequeña o mediana, tiene la opción de solicitar un microcrédito en organizaciones que apoyan el emprendimiento.

4. Estar bien informado acerca la tasa de usura (máximo de interés que se puede cobrar en un crédito con una entidad formal), le puede ayudar a entender la realidad y el abuso de los prestamistas particulares.

5. Tenga en cuenta que según la Ley, los prestamistas informales son ilegales y solicitar créditos por esa vía es un delito que le puede representar multas o en ocasiones la cárcel.

6. Un punto muy importante consiste en cuidar su historial crediticio, muchas de las personas que acuden a los “gota a gota”, lo hacen debido a que presentan reportes negativos en las centrales de riesgo. Por eso es que muchos especialistas se atreven a asegurar que: “Su crédito es más importante que su dinero”.

To Top