Ahorro

Cuenta de ahorros

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Cuenta de ahorros

¿Sabe usted la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente? ¿Sabía usted que una cuenta de ahorros puede generar rentabilidad sobre su dinero?

No se preocupe si no conoce ninguna de las respuestas anteriores, ABCfinanzas.com elaboró este artículo con el fin de explicarle de manera clara y concisa en que consiste una cuenta de ahorros.

 

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorros también conocidas como libretas son cuentas bancarias en las cuales se deposita el dinero para ser custodiado por una entidad bancaria la cual ofrece unos rendimientos en forma de interés por el tiempo que mantengamos nuestro dinero en la cuenta, es decir que el dinero guardado en una cuenta de ahorro genera una rentabilidad para el titular o dueño de la cuenta.

Es importante resaltar que una cuenta de ahorros está pensada para mantener el dinero durante un periodo determinado de tiempo, debido a que si se retira muy rápido, los intereses ganados serán muy bajos.

 

¿Cómo funciona una cuenta de ahorros?

Su funcionamiento es muy sencillo, se elige un monto de dinero a depositar en una cuenta de ahorros de una entidad bancaria en particular, luego el banco fija una tasa de interés y al cabo de un determinado periodo de tiempo (mensual, trimestral, anual) su dinero habrá generado una rentabilidad, al final el monto total puede ser retirado para ser utilizado.

Veámoslo en un ejemplo, suponga que usted decide abrir una cuenta de ahorros con $1.000.000 y los deposita en una entidad que le ofrece una rentabilidad del 5%, al cabo de un año el banco le habrá dado $50.000, de este modo con solo tener la cuenta activa su dinero habrá crecido hasta $1.050.000. Una parte importante de una cuenta de ahorros es que no tiene riesgo alguno, pues en caso de que el banco se declare en quiebra, el Estado a través de Fogafín garantiza su depósito y se le devolverá una parte o la totalidad de su dinero.

cuenta de ahorros

 

¿Cómo se calcula la rentabilidad de una cuenta de ahorros?

Para calcular la rentabilidad de una cuenta de ahorros y conocer el monto de dinero que se obtendrá, se deben tener en cuenta las siguientes variables:

  • El plazo: periodo de tiempo durante el cual los ahorros estarán en la cuenta y generarán una rentabilidad.
  • La TAE (Tasa Anual Equivalente): es el interés al que renta la cuenta.
  • El TIN (Tipo de interés nominal): es el interés real de la cuenta, lo que realmente vamos a ganar. Puede ser idéntico a la TAE o variar.
  • El saldo: dinero que hay depositado en la cuenta.

Con los datos anteriores y aplicando la siguiente formula se puede calcular la rentabilidad de la cuenta de ahorros:

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Ejemplo:

Contamos con $20.000 durante 20 meses en una cuenta de ahorros con un interés fijo del 3 % TAE (3 % TIN). Esto es lo que ganaremos una vez pasados los 20 meses:

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¿Cuáles son las diferencias entre una Cuenta de Ahorros y una Cuenta Corriente?

Esta es una pregunta frecuente entre los consumidores de productos financieros y la gente en general, ABCfinanzas.com le explica las diferencias a continuación:

Una cuenta corriente permite disponer de talonario de cheques o pagarés vinculados para realizar pagos, por su parte con una cuenta de ahorros esta actividad no es posible.

La cuenta de ahorros facilita al titular un soporte material en el que se reflejan los movimientos de la cuenta (una libreta), mientras que la cuenta corriente no.

Las transferencias de dinero son más rápidas desde la cuenta corriente que desde la cuenta de ahorros. Transferir desde una cuenta ahorros puede tardar hasta cinco días más que desde una cuenta corriente.

Una cuenta corriente sirve principalmente para depositar dinero, y disponer luego de él a través de cheques, cajeros automáticos o tarjetas débito, mientras que una cuenta de ahorros solo se pude disponer del dinero depositado a través de retiros.

 

Tipos de cuenta de ahorros

Existen diversos tipos de cuentas de ahorro que varían de acuerdo al público al que van dirigidas y su funcionalidad.

Cuenta de ahorros para niños: Estas cuentas sirven para crear conciencia en los niños del valor del dinero además de enseñarles que es ahorrar. En este tipo de cuentas se pueden encontrar tarifas más reducidas que en las demás cuentas para adultos, además de servicios especialmente dirigidos a niños.

Cuenta de ahorros para Jóvenes: al igual que en las cuentas de ahorros pata niños, la finalidad de estas es enseñarle a los jóvenes a manejar su dinero. En este tipo de cuentas los bancos ofrecen tarjetas débito sin cuota de manejo y no cobran impuestos como el 4 x 1000.

Cuenta de ahorros para adultos: sirven para programar ahorros que pueden ser utilizados para para obtener vivienda, vacaciones programadas, y demás actividades que requieran de un ahorro.

Cuenta de Ahorros con Trámite de Apertura Simplificado: este tipo de cuenta de ahorro funciona muy bien para aquellas personas que no tienen los ingresos suficientes para sostener las cuotas de manejo y costos de transacción de una cuenta de ahorros normal, pues maneja un monto menor de dinero con algunas restricciones adicionales.

Cuenta de Ahorros AFC (Ahorro para el Fomento de la Construcción): este tipo de cuenta otorga beneficios a quienes destinen el dinero ahorrado para la compra o pago de cuotas de vivienda nueva o usada. Este beneficio consiste en Este beneficio consiste en reducir la base gravable de la retención en la fuente, así tus ingresos netos aumentarán. El dinero debe permanecer al menos 5 años en la cuenta para que se otorgue el beneficio tributario.

Cuenta de Ahorros Programado: El ahorro programado es una modalidad de ahorro que le permite guardar una porción del dinero que recibe por su trabajo en una cuenta de ahorros para usarla en un fin determinado, no importa si es independiente o empleado aquí lo importante es definir una cuota mensual a guardar durante un periodo de tiempo determinado, dependiendo de sus objetivos y lo que quiera hacer con ese dinero.

 

Preguntas Frecuentes

¿Las cuentas de ahorros tienen comisiones?

Generalmente las cuentas de ahorro no suelen tener comisiones, sin embargo antes de abrir una cuenta debe fijarse que realmente sea libre de gastos. En ocasiones algunas cuentas de ahorros generan comisiones por mantenimiento o por retirar el dinero.

¿Puedo retirar mi dinero en cualquier momento?

Normalmente como una cuenta de ahorros funciona como un depósito a la vista se puede retirar el dinero en cualquier momento, sin embargo es pertinente corroborar esta información en el momento de abrir la cuenta.

¿Cómo elegir una cuenta de ahorros de un banco en particular?

Elegir una cuenta de ahorro es más fácil que elegir otros productos financieros, para ello usted debe fijarse en la rentabilidad, el plazo de la oferta inicial, las comisiones y la solvencia del banco.

¿Cuenta de ahorros o depósito?

Si usted está pensando en elegir entre una cuenta de ahorros o un depósito para hacer sus ahorros tenga en cuenta la siguiente información:

  • En una cuenta de ahorros usted puede disponer de su dinero en todo momentos sin tener que pagar una penalización, mientras que en los depósitos sí.
  • Los depósitos suelen ser más rentables que las cuentas de ahorros.
  • Algunas cuentas de ahorros cobran una cuota de manejo, mientras que los depósitos no.

 

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