Finanzas personales

Consejos para manejar sus finanzas

Publicado

Hace 6 años

julio 17, 2018

Por

Prácticas para el manejo de sus finanzas

Seguramente usted sabe la importancia que tiene las finanzas personales para su vida, y aun así la realidad es que no dedicamos siquiera el mínimo de tiempo para ampliar los conocimientos al respecto para tener una buena vida financiera. Uno de esos consejos para manejar sus finanzas es que lea atentamente el siguiente artículo que le permitirá adoptar prácticas sencillas para que maneje correctamente sus finanzas y su vida empiece a cambiar a partir de este momento.

Para manejar correctamente sus finanzas no hay que partir del ingreso, hay que partir del consumo, y esto es debido a que muchas personas consumen más de lo que les ingresa, razón por la cual es indispensable que usted desarrolle consciencia acerca de sus posibilidades y capacidades económicas reales, uno de esos consejos para manejar sus finanzas es que analice y tenga siempre presente lo que realmente puede gastar.

Hay que ser conscientes de cuál es su capacidad de compra real y qué cosas realmente puede comprar y cuáles no. Uno de esos consejos para manejar sus finanzas es que usted debe ser más racional que emocional con el dinero y no dejar que las grandes estrategias de marketing desarrolladas por muchas empresas terminen complaciendo sus gustos y llevándolo a una situación financiera no tan agradable en el presente y futuro.

A continuación ABCFinanzas.com ha preparado para usted una serie de consejos para manejar sus finanzas, con las que podrá seguramente mejorar su vida financiera:

Consejos para manejar sus finanzas:

Sé responsable con el crédito: El crédito es una herramienta elemental para impulsar el crecimiento económico y social de las personas, permite el progreso y el avance hacia una mejor calidad de vida y bienestar. Uno de esos consejos para manejar sus finanzas es que debes ser honesto contigo mismo, no vayas más allá de tus posibilidades, no adquieras tantas deudas al tiempo, no adquiera obligaciones que usted mismo sabe que serán difíciles de pagar.

Fijar prioridades: Todas las personas deben atender primero todas sus necesidades básicas de alimentación, salud y vivienda para poder tener una calidad de vida mínima. Una vez se tenga esto asegurado es indispensable establecer prioridades de endeudamiento e inversión, de acuerdo a las oportunidades que se presenten y la capacidad que tengas. Es decir que debes tener claro para qué te vas a endeudar, ¿es indispensable endeudarte realmente? ¿qué vas a lograr con la deuda que vas adquirir? ¿cuál es el propósito de la deuda? y también debes tener claro en qué vas a invertir tu dinero y con qué objetivo ¿cuánto quieres obtener con esta inversión? ¿en qué destinaras el dinero adicional que obtendrás? recuerda considerar siempre tu capacidad, tu límite.
Invertir: La inversión tiene como objetivo generar más ingresos y sacar provecho del dinero que se tiene para obtener más de este mismo, lo que se busca es generar una rentabilidad. Sin embargo es importante que a la hora de invertir analice muy bien la oportunidad para que tome buenas decisiones, pues una mala decisión puede ponerlo en riesgo y originar el efecto contrario de los que usted quería lograr. Un consejo para manejar sus finanzas es que no concentres tus inversiones en una sola opción mientras comienzas la dinámica y empiezas a experimentar claro está. Diversificar tus inversiones es una excelente manera de reducir la exposición al riesgo en caso de fracasar en alguna inversión.
Distribuye racionalmente tu dinero: Mes a mes debes establecer el monto de tus ingresos que destinaras para atender cada una de tus necesidades y compromisos. Es importante que listes todos los compromisos que debes atender mensualmente para así mismo separar el monto de dinero que debes asumir y una vez hecho esto tener la claridad del dinero sobrante que se utilizará para ahorro o inversión.
Ahorra lo que más puedas: El ahorro es individual y depende de la capacidad, situación, necesidad de cada persona en particular. Sal del mito de «los expertos en educación financiera dicen que uno debe ahorrar el 10% de sus ingresos» eso no es cierto, cada quien ahorra de acuerdo a sus capacidades y necesidades, lo importante es establecer el monto de ahorro. Recuerda que la vejez es algo que si o si va a llegar y debes pensar siempre en tu futuro.
Haz un presupuesto personal de corto, mediano y largo plazo: Incluso puedes hacerlo en una simple hoja, a puño y letra, donde relaciones todos los ingresos y por supuesto detalles todos los gastos de consumo hasta los más mínimos (peluquería, alimentación, seguro de vehículo, alquiler, servicios públicos, servicio de televisión, plan de celular, parqueadero, entre otros). En este presupuesto no olvides incluir la porción que destinas al ahorro, lo que gastas en entretenimiento (cine, restaurantes, centros vacacionales, discotecas) y lo que destinas para las vacaciones e imprevistos. El objetivo es que cada que te paguen el salario saques tu hoja de presupuesto y separes el dinero correspondiente a cada rubro y te quedes con el dinero disponible para gastar en lo que quieras, así irás adquiriendo hábitos financieros saludables. En el siguiente artículo le explicamos cómo hacer un presupuesto: Pasos para realizar un presupuesto personal.
No gastes más de lo que ganas: ¿Cuántas veces has escuchado esta frase? aunque parezca simple y lógica esta definición, no necesariamente es fácil de aplicar debido a que existen muchos aspectos que obstaculizan el acertado manejo del dinero.
Edúcate lo que más puedas: Muchos estudios demuestran que el ahorro básico más productivo de un país, una comunidad, una familia o una persona, es la educación, entendida como la acumulación de conocimiento puesta al servicio del progreso y el desarrollo.
No compres por impulso: antes de realizar cualquier compra piensa y grábate el siguiente mensaje: «Toda compra debe estar debidamente justificada». Esta frase es aplicable para el manejo personal del dinero.

Le sugerimos leer también: Las finanzas personales y el ciclo de vida.

Equipo ABC

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Consumo inteligente

Retiros gratuitos de cuentas de ahorros

Publicado

Hace 4 años

septiembre 14, 2020

Por

Equipo ABC

Retiros gratuitos de cuentas de ahorros

El xx de diciembre de 2017 la presidencia de la República de Colombia sancionó la Ley xxxx, por medio de la cual se obliga a los establecimientos de crédito a fijar, al menos, un canal gratuito para efectuar retiros de recursos captados a través de contratos de depósito en cuentas de ahorro.

Para los autores de la ley:

“la actividad financiera es enormemente lucrativa, lo que justifica que a los ahorradores -que son el sostén del crecimiento de la banca colombiana- no se les cobre por el retiro de sus depósitos”

El contenido de la Ley, por la cual se dictan medidas relacionadas con los contratos de depósito de dinero en cuentas de ahorro con depósitos mensuales inferiores a 3 smlmv.

Artículo 1°. Los establecimientos de crédito deberán ofrecer a todos los titulares de cuentas de ahorro con depósitos mensuales iguales o inferiores a 3 salarios mínimos legales mensuales vigentes (smlmv), a título gratuito, al menos una forma, segura y sin limitación de montos, de retiros electrónicos. Los establecimientos de crédito ofrecerán para estas cuentas de ahorro, la posibilidad de efectuar mínimo dos (2) retiros en cajeros automáticos y una consulta de saldo mensuales a título gratuito.

Parágrafo. La Superintendencia Financiera velará por el cumplimiento de este deber legal por parte de los establecimientos de crédito y dará prelación al trámite de las quejas que se presenten por su incumplimiento.

Artículo 2°. La presente ley rige desde su promulgación y deroga todas las disposiciones que le sean contrarias.

En la actualidad, cualquier banco o entidad financiera le puede estar cobrando un determinado porcentaje al cuentahabiente por cada retiro que este haga de su cuenta de ahorros, incluso dentro de la red de cajeros de la propia entidad. También se le cobra al usuario por la libreta o el talonario que requiera el cliente para sus retiros.

Con la entrada en vigencia de esta nueva Ley, las entidades financieras deberán ofrecer alternativas para que el usuario haga retiros de su cuenta de ahorros sin que esto tenga valor o deba cancelar algo por ello, incluso sin que esa libreta o talonario le cueste.

Vale la pena considerar que la Superintendencia Financiera será la que vele por el cumplimiento de esta norma.

Cobros por retiros en cajeros automáticos

Estos son algunos de los cobros que realizan las entidades financieras al momento de retirar dinero por medio de los cajeros electrónicos:

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Conceptos básicos financieros

Modificación de créditos según circular externa 026

Publicado

Hace 6 años

septiembre 14, 2018

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Equipo ABC

¿En qué consiste la modificación de créditos?

Según la circular externa 026 de la Superintendencia financiera de Colombia, la persona que tenga un crédito en una entidad financiera podrá realizar una solicitud de modificación de créditos, la cual consiste en realizar una ampliación de plazo que disminuya la cuota y que esta por supuesto esté acorde a la nueva capacidad de pago del cliente, el beneficio radica en que este cambio no le generará de inmediato una marca de reestructuración en las centrales de información.

Requisitos para acceder a la modificación de créditos:

Si usted está pasando por una situación económica que le impide cumplir con el pago de su obligación, puede solicitar la modificación de créditos para que le amplíen el plazo y de esta manera le disminuya su cuota, tenga en cuenta que debe cumplir con los siguientes requisitos para acceder a este alivio financiero:

Si tiene un microcrédito o un crédito de consumo no puede estar en mora por más de 60 días, si tiene un crédito de cartera comercial no puede estar en mora por más de 90 días. Dicho atraso o mora tuvo que haberse registrado en los últimos 6 meses con corte al cierre del mes anterior. Esto quiere decir que si hoy 13 de septiembre está solicitando la modificación de créditos, la entidad financiera tomará como corte el 31 de agosto, analizando de esta manera los últimos 6 meses (Febrero – agosto), tiempo en el cuál debió presentarse el atraso para que pueda cumplir con este requisito.

Debe estar de acuerdo con la modificación a realizarse en el crédito, la cual consiste en que debe disminuir la cuota.
Debe tener capacidad de pago, es decir que demuestre que tiene como responder a la nueva cuota que le quedará.
El crédito que se está solicitando modificar no puede ser un crédito ya reestructurado o que tenga dicha marca en las centrales de riesgo.

¿En qué consiste la reestructuración del crédito?

Según la circular externa 026 de la Superintendencia financiera de Colombia, si el titular del crédito no puede sustentar la fuente de pago o no tiene como responder a la nueva cuota (en caso que se le esté validando la opción de modificación), el alivio será a través de reestructuración. Tenga en cuenta que un crédito se puede reestructurar máximo hasta 2 veces en toda su vigencia, con 6 meses de tiempo entre dichas reestructuraciones. En este orden de ideas, la diferencia que existe entre la modificación de créditos y la reestructuración es que esta última genera una marca de «reestructuración» en centrales de riesgo, lo que significa que si usted intenta adquirir un crédito o servicio en una entidad que consulte o valide su información en las centrales de información, encontrarán que actualmente usted tiene un crédito reestructurado, lo que puede interpretarse como problemas de liquidez y posiblemente dicha entidad le niegue la solicitud por ver en usted un riesgo de impago.

También le puede interesar: centrales de riesgo.

¿Cuándo se otorga el alivio por modificación de créditos o reestructuración?

En los casos que usted acuda a la entidad financiera a solicitar un alivio o solución a sus problemas de atraso en la cuota del crédito, la primera opción siempre será la de modificación de créditos, por el beneficio de no quedar marcado en las centrales de riesgo. Es decir que si usted intenta adquirir un crédito o servicio en una entidad que consulte o valide su información en las centrales de información, encontrarán que actualmente usted tiene un crédito que paga sin inconveniente, y posiblemente en este caso dicha entidad le apruebe la solicitud porque se refleja un buen comportamiento de pago. De igual forma, tenga en cuenta que la entidad podrá efectuar la modificación de créditos siempre y cuando cumpla con los requisitos mencionados anteriormente.

Para los créditos que tienen un codeudor, si el titular de la obligación no tiene capacidad de pago para responder a dicha modificación, pero quien aporta el dinero es el codeudor que sí tiene la capacidad de responder, el alivio en este caso siempre será reestructuración, así el codeudor esté involucrado en la cuota del crédito. El análisis financiero siempre deberá ser el del titular del crédito, no puede ser reemplazado en el análisis por los datos del codeudor.

Lea también: Refinanciación de un crédito.

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Finanzas personales

¿Cómo clasificar tus gastos personales?

Publicado

Hace 6 años

julio 28, 2018

Por

Equipo ABC

En este artículo aprenderá a cómo clasificar tus gastos personales para que tenga claridad de estos y logre tener un mayor control. Tenga en cuenta que el control de sus gastos es un elemento poderoso dentro de sus finanzas personales, para que logre un bienestar y tranquilidad en su vida financiera.

Dentro de tus finanzas personales existe una herramienta elemental que no te puede faltar indudablemente para que lleves una vida financiera tranquila, este es el presupuesto, donde se clasifican elementos como los ingresos que recibes mes a mes, las deudas, obligaciones, ahorro y gastos que debes asumir. Por consiguiente, los gastos se convierten en el elemento más importante dentro de tu presupuesto, porque si tienes claro y conoces cuáles son tus gastos, probablemente podrías controlar lo que has planteado en tu presupuesto y de esta manera cumplir lo determinado en este.

En el siguiente artículo le explicamos cómo realizar un presupuesto personal: Pasos para realizar un presupuesto personal.

¿Cómo se clasifican tus gastos personales?
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Si logras conocer e identificar cómo clasificar tus gastos personales podrás controlarlo más fácilmente y cumplir con lo que has planteado en tu presupuesto. Los gastos se clasifican de 3 formas:

Gastos fijos:

Los gastos fijos son aquellos necesarios, que están presentes en el día a día y que tú requieres para poder subsistir y responder a tus necesidades básicas. Al decir que son necesarios para tu supervivencia no quiere decir que no se pueda hacer nada para controlarlos, lo que se quiere decir es que debes igualmente realizar un análisis previo para revisar si algunos de esos gastos se pueden eliminar, y en caso de no poder eliminarlos entonces poder reducirlos. Ten en cuenta que cuando tienes un presupuesto de gastos reducido estás logrando trabajar en reducir endeudamiento o generar más ahorro con el dinero que sobra al recortar dichos gastos. De esta manera los gastos fijos se convierten en el elemento más importante dentro de tu presupuesto para que aprendas a cómo clasificar tus gastos.

Aprenda con el siguiente artículo a cómo distribuir sus ingresos: La ecuación financiera personal.

Gastos variables:

Los gastos variables son aquellos gastos que se presentan en los meses pero que de alguna manera se podría prescindir de ellos. Por esta razón es importante que dentro de tu presupuesto, identifiques cuáles son esos gastos variables para que o bien puedas eliminarlos o puedas reducirlos.

Gastos ocasionales:

Los gastos ocasionales son aquellos que se presentan una o dos veces al año, como el pago del semestre de la universidad, el seguro de tu vehículo, impuestos, entre otros.

ABCFinanzas.com le recomienda que revises cuál es tu estructura de gastos, para que analices si están pesando demasiado dentro de tu presupuesto, y en caso de que estén pesando mucho, debes reducirlos un poco, porque los gastos tienen la tendencia a subir cada vez más y el ingreso a ser lineal. Por consiguiente si los gastos tienden a subir en el tiempo y los ingresos a ser lineales, debes estar atento a saber que vas hacer en el futuro para que no afectes tu bienestar financiero. Por esta razón siempre es recomendable trabajar con una estructura de gastos bastante ajustada porque por sí solos irán creciendo en el futuro, y si sabes que van a crecer, podrás irte preparando, por eso utiliza una herramienta financiera como lo es el presupuesto, el cual te ayudará increíblemente para que planees tu vida financiera y con seguridad no tendrás problemas financieros con el tiempo.

Sigue fortaleciendo tus finanzas personales en el siguiente artículo: Consejos para manejar tus finanzas.

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